The The reverse mortgage - an opportunity to supplement pension benefits in Poland?

Edyta Rutkowska-Tomaszewska

Opublikowane: 2020-12-07

Tom 15 Nr 1 (33) (2015)

Odwrócony kredyt hipoteczny - szansą na uzupełnienie świadczeń emerytalnych w Polsce?

Edyta Rutkowska-Tomaszewska

Abstrakt

Niniejszy artykuł prezentuje w ogólnym zarysie zasady udzielania odwróconego kredytu hipotecznego przez banki oraz inne instytucje kredytujące, jak i mechanizmy mające na celu ochronę konsumentów, którzy potencjalnie mogą skorzystać z tej usługi wynikające z ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Jego celem nie jest szczegółowa analiza i ocena rozwiązań przyjętych w tej ustawie, ale przede wszystkim wskazanie i prezentacja tej nowej usługi finansowej jako pewnej szansy na poprawę sytuacji finansowej seniorów, którzy posiadając pewien wypracowany w trakcie ich aktywności zawodowej majątek, mogą uzupełnić swoje świadczenia emerytalne zaciągając odwrócony kredyt hipoteczny. Zasygnalizowane zostały w nim także pewne potencjalne zagrożenia, nieprawidłowości i niebezpieczeństwa, które mogą towarzyszyć odwróconej hipotece, jak również innym podobnym produktom oferowanym przez niektóre instytucje finansowe w postaci renty dożywotniej, które mogą w praktyce zakłócić prawidłowe funkcjonowanie tej usługi finansowej i tym samym nie wypełniać celów

Słowa kluczowe:

odwrócony kredyt hipoteczny, emerytura, konsument, usługi finansowe, renta dożywotnia

Pobierz pliki

pdf (English)

Zasady cytowania

Rutkowska-Tomaszewska, E. (2020). Odwrócony kredyt hipoteczny - szansą na uzupełnienie świadczeń emerytalnych w Polsce?. Economic and Environmental Studies, 15(1 (33), 43–59. Pobrano z https://czasopisma.uni.opole.pl/index.php/ees/article/view/2935

Cited by / Share

Licencja

Utwór dostępny jest na licencji Creative Commons Uznanie autorstwa – Użycie niekomercyjne – Na tych samych warunkach 4.0 Międzynarodowe.

Bibliografia

Assumptions to draft Reverse Mortgage Act as of 5.01.2012
Google Scholar

Armada-Rudnik, P. (2011). Odwrócony kredyt hipoteczny na tle założeń Ministerstwa Finansów z 19.4.2010 r. Nieruchomości 1: 34
Google Scholar

Barr, N.; Diamond, P. (2008). Reforming pensions: Principles and policy choices. New York and Oxford: OUP.
Google Scholar

Cambridge (1990). The Three Worlds of Welfare Capitalism. Polity Press & Princeton: Princeton University Press.
Google Scholar

Czajka, Z. (2004). Reformowanie systemów emerytalnych w państwach członkowskich UE. Studia Europejskie 3.
Google Scholar

Doling, J.; Overton, L. (2010). The European Commission’s Green Paper: reverse mortgages as a source of retirement income. Wiadomości Ubezpieczeniowe 3: 57 Draft of the Lifetime Cash Annuity Act along with legislative rationale. Available at https://legislacja.rcl.gov.pl/ projekt/227241, http://konsultacje.gov.pl/node/3514. Accessed 27 December 2014.
Google Scholar

EC (2012). White Paper. An Agenda for Adequate, Safe and Sustainable Pensions, European Commission, Brussels: 3–10 Poverty and exclusion amongst senior EU citizens. Aggregate Report – January 2011. Available at: http://www.europarl.europa.eu/pdf/eurobarometre/2011/2011_04_01/consensus_conference_poverty_report_pl.pdf. Accessed 16 November 2014.
Google Scholar

Ghilarducci, T. (2010). The future of retirement in aging societies. International Review of Applied Economics 24(3): 327.
Google Scholar

Legislative rationale accompanying the draft Reverse Mortgage Act.
Google Scholar

Macierzyńska- Franaszczyk, E. (2011). Ryzyka kredytobiorcy – beneficjenta odwróconego kredytu hipotecznego i instrumenty jego ochrony prawnej. Polityka Społeczna, special edition. Problemy zabezpieczenia emerytalnego w Polsce i na świecie. Warsaw: 36–39.
Google Scholar

Maćkowska, A. (2009). Reverse mortgage- odwrócona hipoteka. In: Gabryelczyk, K (ed.). Private asset & health management. Nowe instrument i usługi finansowe: 331-332, 326-342, Warsaw.
Google Scholar

Pawlęga, Sz. (2010). Ocena założeń Ministerstwa Finansów do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Wiadomości Ubezpieczeniowe 3: 59.
Google Scholar

Poverty and Exclusion Among Senior. Aggregate Report (2011). Available at: http://www.europarl.europa.eu/pdf/eurobarometre/2011/2011_04_01/consensus_conference_poverty_report_en.pdf. Accessed 27 December 2014.
Google Scholar

Reifner, U.; Clerc – Renaud, S.; Perez – Cerrillo, E.F.; Tiffe, A.; Knobloch, M. (2009). Study on equity release schemes. In the EU, part III Annexes: 31–34.
Google Scholar

Reifner, U.; Clerc-Renaud, S.; Perez-Cerrillo E.F.; Tiffe, A.; Knobloch, M. (2009). Study on equity release schemes in the EU, part I General report.
Google Scholar

Rutkowska – Tomaszewska, E. (2013). Ochrona prawna klienta na rynku usług bankowych. Warsaw: LEX a Wolters Kluwer business.
Google Scholar

Rutkowska-Tomaszewska, E. (2014). Odwrócony kredyt hipoteczny – lekarstwo na ubóstwo emerytów (seniorów, osób starszych)? In: Blicharz, J.; Klat – Wertelecka, L.; Rutkowska - Tomaszewska E. (eds.). Ubóstwo w Polsce: 167. e-Monografie Nr 46. Wrocław.
Google Scholar

Sieczkowski, W. (2014). Reforma systemu emerytalnego w Wielkiej Brytanii. Wiadomości Ubezpieczeniowe 2.
Google Scholar

Szpringer, W. (2009). Społeczna odpowiedzialność banków. Między ochroną konsumenta a osłoną socjalną. Warsaw: WoltersKluwer.
Google Scholar

Verdict of SOKiK of 16.01.2013, XVII AmC 5406/11 (entry 5706, 5707 and 570).
Google Scholar

Verdict of SOKiK of 21.05.2014, XVII AmC 35144/13 (entry 5765 and 5766).
Google Scholar

Decision 2012 of the President of the Prezesa UOKiK of 31 July 2012, RWA-12/2012.
Google Scholar

Wicke, E. (2008). Umgekehrte Hypothek – Ein Zukunftsmodell für Deutschland? E-Journal of Practical Business Research, Sonderausgabe Bank 1 (12): 4. Available at: www.ign.org.pl. Accessed 27 December 2014.
Google Scholar

Żukowski, M. (2006). Reformy emerytalne w Europie. Poznań: Akademia Ekonomiczna w Poznaniu.
Google Scholar